Glosarium MT103 & SWIFT — Kamus Istilah Pembayaran Internasional

Ringkasan: Daftar istilah teknis yang sering muncul
dalam komunikasi perbankan lintas negara, dokumen SWIFT, dan standar ISO
20022.

🅰️ – 🇨

AML (Anti-Money Laundering) Upaya pencegahan
pencucian uang melalui pemantauan transaksi mencurigakan. Setiap pesan
SWIFT akan melewati screening AML di bank-bank peserta.

Bilateral Relationship Kesepakatan dua bank untuk
saling mengirimkan pesan dan melakukan settlement dana. Tanpa relasi
bilateral, bank harus menggunakan bank perantara (correspondent).

BIC (Bank Identifier Code) Sering disebut SWIFT
Code. Kode standar ISO 9362 yang mengidentifikasi bank/lembaga keuangan
secara unik secara global (contoh: BNIAIDJAXXX).

CBPR+ (Cross-Border Payments and Reporting Plus)
Panduan penggunaan standar ISO 20022 untuk pembayaran lintas negara di
jaringan FIN. Menggantikan format MT dengan format MX (pacs, camt,
pain).

Correspondent Bank Bank yang memberikan layanan
rekening (nostro/vostro) kepada bank lain agar bisa melakukan settlement
transaksi lintas negara.

Cover Payment Metode transfer di mana instruksi
(MT103/pacs.008) dikirim langsung ke bank penerima, sementara dananya
dikirim lewat jalur terpisah (MT202COV/pacs.009 COV).

Credit Transfer Instruksi pemindahan dana dari
rekening pengirim ke rekening penerima (push payment), berbeda dengan
Direct Debit (pull payment).

Cut-off Time Batas waktu penerimaan instruksi
transfer pada hari yang sama. Jika melewati cut-off, transaksi diproses
pada hari kerja berikutnya.

DLP (Data Loss Prevention) Sistem keamanan untuk
mencegah bocornya data sensitif dari sistem bank, termasuk pencegahan
kebocoran dokumen SWIFT.

🇩 – 🇲

FATF (Financial Action Task Force) Badan antarnegara
yang menetapkan standar global pencegahan pencucian uang dan pendanaan
terorisme. Rekomendasi FATF menjadi dasar screening bank di seluruh
dunia.

FIN Layanan messaging tradisional SWIFT yang
menggunakan format MT (Message Text). Sekarang sedang bermigrasi ke
standar ISO 20022 (MX).

gpi (Global Payments Innovation) Inisiatif SWIFT
untuk transparansi, kecepatan, dan pelacakan pembayaran lintas negara
secara end-to-end menggunakan UETR.

IBAN (International Bank Account Number) Standar
nomor rekening internasional yang mencakup kode negara, kode cek, dan
nomor rekening (digunakan luas di Eropa, Timur Tengah, dan beberapa
pasar Asia).

ISO 20022 Standar global untuk pertukaran data
elektronik antar lembaga keuangan. Berbasis XML/JSON, menyediakan data
yang jauh lebih kaya daripada standar MT.

MT (Message Text) Format pesan lama SWIFT yang
berbasis teks blok field (misal MT103, MT202).

MX (Message XML) Format pesan baru SWIFT berdasarkan
ISO 20022 yang menggunakan struktur XML.

NOSTRO Account “Our account with you” —
rekening bank A yang dibuka di bank B dalam mata uang bank B.

VOSTRO Account “Your account with us” —
rekening bank B yang dibuka di bank A dalam mata uang bank A.

🇵 – 🇿

pacs.008 Penerus MT103 dalam standar ISO 20022 (MX).
Pesan Customer Credit Transfer.

pacs.009 Penerus MT202 dalam standar ISO 20022 (MX).
Pesan Financial Institution Credit Transfer.

Recall Request Permintaan resmi dari bank pengirim
ke bank penerima untuk menarik kembali dana yang sudah dikreditkan.

RMA (Relationship Management Application) Layanan
SWIFT untuk mengelola otorisasi pengiriman pesan antar dua lembaga
peserta (handshake digital).

SLA (Service Level Agreement) Kesepakatan waktu
pemrosesan antar bank anggota gpi (misal: harus diproses dalam 2 jam
setelah diterima).

UETR (Unique End-to-End Transaction Reference) UUID
36 karakter yang unik untuk setiap transaksi gpi. Kunci utama pelacakan
posisi dana di seluruh dunia.

Wolfsberg Group Asosiasi bank-bank besar dunia yang
menetapkan standar transparansi pembayaran (Payment Transparency
Standards) untuk mencegah pencucian uang.

📖 Tips Membaca Glosarium

Jika Anda menemukan istilah yang tidak ada di sini, Anda bisa
mengecek:

1. SWIFT User Handbook (Standards) — panduan resmi
   bagi bank peserta.
2. ISO 20022 Registration Authority (RA) — kamus
   elemen data ISO 20022.
3. GlosariumInternal Bank — istilah internal yang
   mungkin berbeda antar lembaga.

7. Sumber

1. SWIFT — About us — https://www.swift.com (diakses 28 Agu
   2026)
2. ISO 20022 RA — https://www.iso20022.org (diakses 28
   Agu 2026)
3. FATF — https://www.fatf-gafi.org (diakses
   28 Agu 2026)
4. Wolfsberg Group — https://www.wolfsberg-group.org
   (diakses 28 Agu 2026)